Patříte mezi lidi, kteří mohou díky novinkám ušetřit na penzijním spoření?

Penzijní spoření, 3. pilíř, transformované, doplňkové a účastnické fondy, penzijní připojištění atd. Produkt, který motivuje člověka myslet na zadní kolečka a s výhledem na důchodový věk vytvářet finanční rezervu.  Naspořené peníze jsou ještě zhodnocovány a záleží na penzijní společnosti jakou úrokovou sazbou. U názvu tohoto produktu se ukazuje ten náš český Kocourkov – JEDEN PRODUKT motivující člověka myslet na zadní kolečka, pravidelně odkládat jistou finanční částku a nechat si k naspořenému přispívat od státu a případně od zaměstnavatele, ale najdeme pro něj hned 6 NÁZVŮ. Nevyhneme se ani relativně častým novelizacím zákona, které klienty nutí ke zvýšené pozornosti a zároveň za přispění médií a bulváru dokážou klienty dokonale zmást.

• Princip výpočtu státního příspěvku:

Příspěvek na penzijní připojištění si stanovíte sami. Od měsíčního příspěvku 300 Kč získáváte státní příspěvek, od 1 000 Kč máte nejvyšší státní příspěvek, a při 2 000 Kč měsíčně, resp. 24 000 za rok, získáte i maximální daňový odpočet.

Měsíční příspěvek	100 Kč	300 Kč	500 Kč	700 Kč	1 000 Kč *	1 500 Kč	2 000 Kč **
Státní příspěvek	0 Kč	90 Kč	130 Kč	170 Kč	230 Kč	230 Kč	230 Kč
Daňové odpočty	0 Kč	0 Kč	0 Kč	0 Kč	0 Kč	6 000 Kč	12 000 Kč

* 1 000 Kč – Nejvyšší státní příspěvek,
** 2 000 Kč – Maximální daňové odpočty.

• NOVINKY, KTERÉ ZAČÁTKEM ROKU 2016 VEŠLY V PLATNOST:

Začátkem roku tradičně zákonodárci vykazují činnost a zásobují nás změnami v podmínkách, názvosloví a dalších méně či více podstatných částech finančních produktů. Rok 2016 není výjimkou a přináší hned několik změn.

Pokusím se dnes polopatě objasnit to podstatné ze změn v tzv. PENZIJNÍM SPOŘENÍM (alias 3. pilíři, transformovaných, doplňkových a účastnických fondech, penzijním připojištění atd.) a nasměrovat to na ty, kterých se to týká.

• Konečně lze spořit se státním příspěvkem i novorozencům
  Vyloženě pozitivní změna, která by měla oslovit zejména rodiče malých dětí, uvažujících jak začít zaopatřovat své děti. Omezení věkové hranice pro uzavírání smluv bylo zrušeno a již v 18 ti letech dítěte (s podmínkou desetiletého trvání smlouvy) lze první třetinu naspořené částky vybrat a hlavně bez nutnosti svolení soudu. Výše státních příspěvků je stejná jako u nynějších smluv pro dospělé, tedy při úložce 300 Kč/měs. je státní příspěvek 90 Kč/měs. a při úložce 1000 Kč/měs. je 230 Kč/měs.

• Sjednocení hranice pro výplatu naspořených peněz na 60 let věku
  Pozitivní změna, která umožní dosáhnout na své naspořené peníze dřív než s dosažením hranice starobního důchodu – pro většinu z nás tedy dříve v řádu několika let a nezávisle na způsobu vyplácení, který zvolíme. Od roku 2016 vzniká nárok na starobní penzi nebo jednorázové vyrovnání při dosažení 60 let věku za podmínek, že účastník spořil min 60 kalendářních měsíců nebo po 3 letech spoření, pokud mu byl přiznán invalidní důchod 3.stupně. A to jak u transformovaných fondů (penzijní připojištění uzavřeno do konce listopadu 2012), tak nově i u doplňkového penzijního spoření (nové penzijní spoření uzavřeno od roku 2013).

• Daňová úleva pro klienty s tzv. doživotní penzí
  Krok naproti těm, kteří se rozhodnou pro postupné vyplácení penzijního připojištění formou „doživotní penze“ s trváním min. 10let. před jednorázovým výběrem tzv. jednorázovým vyrovnáním. Min. 10ti letá varianta je osvobozena od daně ze zisku, která mávýši 15% a je počítána z částky, o kterou byly veškeré příspěvky (naše, státní, zaměstnavatele i třetí osoby) navýšeny úročením. Ve výsledku nás tak z dlouhodobého hlediska může volba jednorázového výběru stát i několik desítek tisíc korun. Pro rozhodování v této oblasti taky může pomoct fakt, že v případě úmrtí před vyplacením všech naspořených prostředků je nevyplacená část prostředků převedena na oprávněné osoby uvedené ve smlouvě.

• Rok 2017 zvýší zaměstnavatelům možnost odpočtů ročně o 20tis. Kč na jednoho zaměstnance, samotný zaměstnanec si může nárokovat o 12tis. Kč víc než v současné době.
  Zaměstnavatelé si od roku 2017 budou moci odečíst ročně až 50tis. Kč místo současných 30ti tis. Kč . Uznatelné jsou příspěvky zaměstnanci na jeho penzijní spoření (uzavřené před i po roce 2013) a soukromé životní pojištění.

• I zaměstnanci (klienti) si mohou polepšit a snížit tak daňový základ.
  A to až o 24tis. Kč/rok místo současných 12ti tis. Kč. Průměrně lidé spoří částku 800Kč/měsíc a na maximální odpočet dosáhne pouze ten, kdo odkládá min. 3tis. Kč/měsíc.

Poslední dvě změny budou moci firmy i zaměstnanci uplatňovat v daňovém přiznání za rok 2017.