Položte si prosím otázku: „Kdo je zárukou, že Vy nebo Vaše rodina jste po finanční stránce zajištěni a připraveni na budoucnost?“
Odpovědi se budou lišit více či méně, ale nejčastější tři budou nadneseně asi v tomto duchu:
- Hypotéku jsem nám vyběhal já, stavebka nám běží, pojištěné mám, co potřebujeme, takže tou zárukou jsem vlastně já.
- Pojištění nám většinou zajišťuje Mirek Pojišťovák a když potřebujeme něco ohledně půjček, tak volám Petra Bankéře. Takže zárukou jsou mi oni dva.
- Máme člověka, který se nám stará o všechno – od pojištění auta až po hypotéku, takže zárukou je pro mě on.
Pokusím se to celé nadlehčit jednou klasikou Na samotě u lesa – pana Lorence asi většina z Vás zná. Případně tuto českou klasiku nelze nic než doporučit a podle mého názoru by měla patřit k „povinné četbě“ i když knižně vyšla jen v podobě scénáře.
Všechno v sobě totiž s trochou nadsázky skrývá dialog:
Dotaz: „A vy tomu všemu rozumíte?
Odpověď: „No to víte. My máme toho zedníka.“
Přístup stavebníků v ukázce k postavení vysněného (s referencí toho, že pan Lorenc už takto postavil už tři vily 🙂 ) vidím jako analogii k možnému a zdravému přístupu k vytvoření kvalitního finančního zajištění rodiny nebo jednotlivce:
Stavebník má jasný cíl – postavit za své peníze kvalitní dům a mít jistotu, že nic nepodcenil.
I klient má jasný cíl – získat za své peníze kvalitní zabezpečení a mít jistotu, že nic nepodcenil.
Domyslíme-li příběh dokonce, tak stavebník po ukončení stavby by mohl chodit klidně spát, protože:
- dům má dotažen do detailů a na nic nezapomněl
- vždy když potřeboval, měl k dispozici pana Lorence, který mu se vším poradil nebo ho odkázal na ověřeného řemeslníka
- vše mu prošlo rukama, ví co kde a proč použil
- na základě získaných zkušeností může v budoucnu nasměrovat nebo poradit dalším stavebníkům
Pohledem klienta, který má kompletní své portfolio produktů finančního zabezpečení a může chodit klidně spát by to mohlo vypadat takto:
- Konkrétní produkty zkontroloval specialista a klient je má za nejlepší možnou cenu nebo za své peníze dostává víc než je standardní.
- Z nadhledu mu na úplnost dohlíží odborník hledající místa, která ho do budoucna mohou ohrozit nebo může doporučit co mu do budoucna peníze ušetří.
- A hlavně má přehled a určitou vizi. Na co kterou smlouvu má, co bude potřeba do budoucna upravit a na co se připravit.
V podstatě je jedno zda se o Vaše finanční zabezpečení resp. zabezpečení Vaší rodiny stará někdo jiný nebo zda to zvládáte sami. Důležitá je aktuálnost a úplnost tohoto zabezpečení tzn. promyšlenost a připravenost na všechny nejpravděpodobnější životní situace, důvěra v dané konání (ať své, či cizí) a ten dlouhodobý pocit jistoty, který se nesmí ztrácet ani v těžkých chvílích života.
Krátká posloupnost otázek na kterou je dobré si odpovědět:
Jste připraveni v rámci Vašich rodinných financí na to, co může život přinést?
- S tím souvisí v dnešní uspěchané době odpověď, kterou často slýcháme za celou řadou otázek. To odpovědí je „Na to nemám čas ani pomyšlení!“. Poučit se ze zkušeností nebo chyb druhých často bolí výrazně méně než si udělat zkušenost vlastní. V tu chvíli totiž už bývá pozdě. Bohužel život kromě šťastných příběhů přináší i ty méně veselé a je potřeba být na ně připraven. Budu se snažit, aby Vám tento web a případně zasílané informace z oblasti fin. poradenství pomáhaly předvídat, připravit se na případná životní překvapení bez potřeby získání vlastních zkušeností.
Je Vaše rodina zabezpečena pro většinu negativních případů neboli myslíte na zadní kolečka?
- Na tuto otázku nacházím poslední dobou negativní odpověď i u lidí, u kterých bych to nečekala. Případně bohužel často lidem s pocitem zabezpečenosti pomocí několika málo příkladů dokážu pozitivní odpověď velmi rychle vyvrátit.
- Řekněme, ale že odpovědi zní „Ano, jistě.“ a pokračujme dále:
Kdo se Vám stará o finanční zabezpečení rodiny?
- Tady navazuji na nadpis tohoto článku a dvě nejčastější odpovědi. Měla bych možná článek rozdělit na další odstavce, které budou navazovat na každou z odpovědí. Neudělám to, protože podstata věci je u všech stejná. Je zapotřebí mít ideální portfolio produktů, vytvořené na míru Vám a aktuální k dané životní situaci. Je svým způsobem jedno kdo tuto komplexnost zajistí. Důležité je mít se na koho obrátit ve chvíli, když se něco negativního stane a když tedy dojde na ta prťavá písmenka ve smlouvách.
Pro přehled doporučuji přečíst články, na které odkazuji ze záložky Můj pohled. Vidím tyto články jako základní pilíře finanční gramotnosti, ukazují můj pohled na základní portfólio produktů a na lidi z finanční branže.
