Začátek článku věnuji změnám ze začátku roku 2016 týkajících se smluv vedených na děti a v druhé polovině vyzdvihnu nejefektivnější přístup k produktu stavebního spoření.
Stavební spoření se netýká jen dospělých. Každá pátá smlouva o stavebním spoření je totiž uzavřena na nezletilé dítě. S tímto faktem je spojena problematika čerpání peněz při ukončení smlouvy. Do března 2016 bylo třeba k ukončení smlouvy projít složitým procesem získání souhlasu opatrovnického soudu, který po dodání potřebné dokumentace rozhodoval v rozmezí tří až pěti měsíců. V současnosti již platná novela o stavebním spořená vše zjednodušuje a umožňuje přistupovat k ukončení smlouvy jako k ostatním běžným záležitostem při správě jmění dítěte – stačí tedy souhlasy (ověřené podpisy) obou zákonných zástupců.
Nejrychleji na novelu reagovala Raiffeisen stavební spořitelna, která s okamžitou platností přechází k úpravám pravidel v rámci ukončování smluv o stavebním spoření u nezletilých klientů.
Pořád se vyplatí uzavřít stavební spoření na dítě?
Pokud uzavřete stavební spoření na nejkratší dobu 6ti let, tak i navzdory vyšším poplatkům za vedení účtu vám nabídne zajímavější výnos než spořící účty. Pro delší období však existují výhodnější a flexibilnější řešení.
Doporučení ke stavebnímu spoření aneb tipy a triky:
- Ušetřete jednoduchým načasováním výpovědi smlouvy.
Ideální končení na přelomu kalendářního roku, např. podat výpověď k 1.11.2016 a v lednu 2017 ještě vložit 20tis pro max. statní podporu 2tis, která bude v téže roce spolu s naspořenými penězi vyplacena. Navíc následné stavební spoření postačí uzavřít s vkladem 20tis+poplatky až koncem roku 2018. Ušetříte tak cca 2 roky vedení účtu, takže cca 700Kč doma 🙂
- Nenechte se zviklat na vyšší cílové částky! Zvolením správné cílové částky (CČ) získáte ze stavebka maximum. Pro spoření (né čerpání úvěru) na 6let s vklady 20tis+poplatky/rok je max. CČ Vyšší cílová částka se nevyplatí skrze 1% poplatku z CČ za uzavření smlouvy.
- Ideálně zvolené a načasované stavební spoření kombinující dvě předchozí doporučení umožní získat 8x státní podporu během 6ti let a ušetřit za 3 roky vedení účtu. Jak?
Klient uzavře smlouvu o stavebním spoření 20.12.2016, vloží obratem 20tis+poplatky do 31.12.2016, tím získá první státní podporu již v „nultém“ roce trvání smlouvy. Stejnou částku vloží opakovaně i v letech 2017 – 2021 a dosáhne tak na druhou až šestou státní podporu. 6. rok trvání smlouvy by uplynul 20.12.2022, ale chytrý klient výpověď podá už 1.11.2022 (3 měsíční výpovědní lhůta tak umožní překlenout smlouvu do dalšího roku). Vklady před koncem roku 2022 a poslední v lednu 2022 tak zajistí získání sedmé a osmé státní podpory během šesti let a několika dní. Klient tak krom dvou „bonusových“ státních podpor ušetří cca 3 roky vedení účtu, tj. cca 1000kč 🙂 Doporučená CČ pro tuto variantu je 200tis!
Doufám, že Vás kterákoli část zaujala a máte k ní komentáře, dotazy nebo připomínky. Sem s nimi 🙂 Nebo jestli Vás trklo cokoli dalšího a víte, že to třeba dlouho odkládáte. Využijte klidně tohoto mailu a jen v rychlosti odepište co Vás trápí – doladíme to spolu. Budu ráda, když moje „práce“ pomůže i dalším lidem. Proto informace klidně přeposílejte a šiřte do světa těm, kterým to pomůže a kteří si to zaslouží 😉 Věřím, že Vám tak ušetřím mnoho času dalším hledáním informací na internetu či infolinkách 🙂
