Stejně jako u auta si můžete vybrat výbavu, tak i u finančních produktů si můžete vybrat. A v obou případech to zaplatíte a proto je důležité vědět kdo Vás „obsluhuje“.
Je to smutné, ale je to tak:
Bohužel by se situace v naší republice v oblasti finančního zabezpečení dala zařadit mezi další oblasti naší tržní ekonomiky. Jednoduše je to business, pro spoustu lidí i zdroj obživy a stejně jako v dalších oblastech záleží nejvíce na tom, s kým tento business děláte. Klient zabezpečující svou rodinu je ale bohužel v pozici výrazně horší než člověk, který si na internetu hledá nejlevnější vybavení kuchyně. Ten, když začne vařit a zjistí, že nad sporákem nemá digestoř, tak ji prostě dokoupí. Z hlediska dlouhodobého záleží na tom, kolik za ni utratí, jak dobře a jak mu bude sloužit. V nouzi pozná přítele, při poruše opraváře nebo servis a v případě záruční opravy zjistí, u jak dobrého obchodníka nakoupil. Ve výsledku je ale nejdůležitější uvědomění toho, že digestoř potřeboval a že byl dobrý nápad si ji pořídit. Z podobné pozice se můžeme podívat na člověka, který zajišťuje sebe nebo svou rodinu. Taky je pro něj nakonec nejdůležitější zjištění, že mu něco chybělo, kvalita produktu a servis. Zásadní rozdíl je v tom, že u finančního zabezpečení zjistíme jeho kvalitu až v krizových situacích a zásadní chyby bohužel mohou člověka dostat i do existenčních problémů a nebo ohrozit budoucnost jeho rodiny.
Na této stránce v dalších článcích a dále na blogu se Vám budu snažit nastínit čemu všemu je důležité se vyvarovat, co určitě neopomenout a které produkty patří k základům finančního zabezpečení jednotlivce (spoření a investice, úvěry a hypotéky, pojištění osob a majetku). V tuto chvíli ale zůstanu u tématu a pokusím se vyjmenovat nejčastější typy lidí, kteří jednotlivé finanční produkty šíří. Chtěla bych Vás tím donutit k zamyšlení, za kterým bude následovat:
- ujištění, že je vše v pořádku, že o všechny oblasti Vašeho finančního zajištění se starají lidé, kteří jsou odborníky na svém místě a že produkty jsou aktuální a odpovídají potřebám Vám a Vašemu okolí
- nebo si uvědomíte, že je potřeba některé části doplnit nebo zrevidovat
Do budoucna při jakémkoli jednání nebo nabídkách by Vás to mělo vést na podvědomé otázky: „Kdo asi jsi, co pro mě děláš, co z toho asi máš a věřím Ti, že co navrhuješ je to nejlepší? Pro koho? Pro mě nebo pro tebe?“. V tu chvíli bude jedno jestli sedíte na pobočce pojišťovny, na přepážce pošty nebo u kafe s finančním poradcem. Důležitá je ta důvěra v kvalitu produktu, který musí být připraven na míru Vám a bez kompromisů.
Co vidím pod nejčastěji používanými názvy „pracovních pozic“?
Pojišťovací agent nebo pojišťovací zprostředkovatel – zaměstnanec pojišťovny nebo člověk smluvně svázaný s konkrétní jednou nebo více pojišťovnami, jehož cílem je zajistit si výdělek uzavíráním smluv s novými klienty. Prvotně tedy reprezentuje a hájí zájmy svoje a pojišťovny. Jediné produkty, které zajišťuje jsou jednotlivé typy pojištění.
Pojišťovací makléř – je smluvně svázaný s více pojišťovnami, který uzavíráním smluv získává provize, ale prvotním cílem by pro něj mělo být zajištění nejlepších podmínek pro klienta, ale opět pouze v oblasti pojištění.
Finanční poradce – člověk, který umí poradit ve všech oblastech finančního zabezpečení. K problematice financí přistupuje komplexně. Má k dispozici specialisty, se kterými může konzultovat složitější případy např. v oblastech pojištění majetku nebo hypoték. Má platnou akreditaci u České Národní Banky (tzn. být zapsán v seznamu podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů). Snaží se znát aktuální situace u svých klientů a udržovat nastavení jejich produktů aktuální. Nejdůležitějším faktorem pro něj je spokojený a zajištěný klient.
Finanční, investiční nebo burzovní makléř tzv. broker – může Vám pomoct zhodnocovat Vaše finanční rezervy – zprostředkovává nákup a prodej finančních nástrojů jako jsou akcie, obligace, komodity a deriváty. Je zaměstnancem obchodníka s cennými papíry. Má odborné znalosti fungování kapitálových trhů a patřičné legislativy. Je jednostranně zaměřen na zhodnocování investic.
Úvěrový a hypoteční specialista – podobně jako pojišťovací agent nebo makléř je jednostranně zaměřen na bankovní produkty a zajišťuje financování pomocí úvěrů a hypoték.
Snad se najde pár lidí, kteří budou souhlasit s mým tvrzením, že vždy a ve všem JE TO O LIDECH.
Dovolím nám všem popřát ať máme štěstí na lidi kolem sebe.
