Vzpomínám si na svou pokladničku, kterou jsem jako malá opatrovala. Z každého nového zacinkání jsem měla radost. Nejčastěji samozřejmě vhazovali mince rodiče a jejich účelem nebylo k zajištění mé budoucnosti. Pokladnička mi měla ukázat, že se i po troškách můžou pomalu nahromadit peníze třeba i na velkou hračku.
Dnes bych vedle klasické pokladničky pro děti doporučila rodičům i bankovní pokladničku s efektem „bohatého strýčka“, který např. za každé pravidelné zacinkání 300 Kč přihodí svých 90 Kč. V praxi se tomu říká penzijní připojištění a jako ten bohatý strýček se chová stát. Možnost udělat z novorozence klienta s vlastním penzijním spořením máme od začátku roku 2016, a proč je uvažování o tomto kroku rozumné, si ukážeme na konkrétním příkladu:
Zvolíme progresivní investice, budeme pravidelně odkládat 300Kč/měsíc, příspěvek dostaneme 90Kč/měsíc, dítě bude potřebovat vybrat peníze ve 20 letech a předpokládané zhodnocení bude 7 % p.a., zdaněno 15% srážkovou daní. Za 20 let po třech stovkách tedy investujeme celkem 72000 Kč z vlastní kapsy. Stát za tu dobu po devadesáti korunách přidá 21600 Kč (které sice budeme nuceni díky předčasnému výběru vrátit, ale které nám po celých 20 let pomáhaly vytvářet tzv. finanční páku a celou dobu se zhodnocovaly spolu s naší investicí). (Ze zákona povinná poznámka k příkladu: Výpočet je ilustrativní a vychází z předpokládaného zhodnocení na smlouvách doplňkového penzijního spoření při sjednání progresivní investiční strategie. Očekávané zhodnocení však není zárukou budoucích výnosů).
Ve výsledku máme i při vrácení státních příspěvků na účtu o cca 20 tis. Kč více, než jsme z vlastní kapsy vytáhli. I když budeme zvažovat nižší zhodnocení, tak finanční páka bude pořád fungovat a stále má smysl dítěti produkt založit. Další pozitiva, která tomu nahrávají, jsou založení i vedení zdarma a nulový poplatek z investovaných částek. Pozitivní výhled nakonec – pokud by smlouva vydržela bez výpovědi až „do 60 let věku dítěte“, je vysoce pravděpodobné, že se i při úložce 300 Kč/m stane milionářem 🙂
A pokud máte rádi akce, tak u České pojišťovny ke každé smlouvě dětského penzijka, sjednané v období od 1. 5. 2017 a 30. 6. 2017, klient získá nákupní poukaz v hodnotě 500 Kč do internetového obchodu Mall.cz.
Uvažovat o penzijním připojištění pro nejmenší má smysl i pro ty, kteří mají hluboko do kapsy, i pro ty, kteří už svým ratolestem spoří jakýmkoli jiným způsobem. Budu ráda, když se ozvete a probereme tu nejvhodnější variantu právě pro Vás. Uvidíte, že to má smysl.
Doporučuji věnovat pár minut čtení i starším článkům o penzijním spoření:
„Podle čeho vybírat a jak objektivně srovnávat penzijní pojišťovny“ a „Jak ušetřit na penzijním spoření“ .
